세금절세혜택 연금저축펀드계좌의 혜택

여러분은 노후를 위해 뭘 준비하시나요? 보통 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등으로 연금설계를 하실 겁니다. 미래를 위해 연금저축 상품에 할까 말까 고민하는 분들이 많으실 것 같은데요. 특히 직장인이라면 연말정산 세액공제혜택이 있기에, 연금저축 상품에 관심을 가지시는 것이 좋습니다. 오늘은 연금저축펀드와 세금이 얼마나 절세혜택이 되는지도 한번 알아보겠습니다.

연금저축펀드계좌란

연금저축펀드는 증권사에서 가입할 수 있는 노후 생활을 위한 금융상품으로 세제혜택을 받을 수 있는 연금계좌입니다.

연금저축펀드계좌의 납입과 혜택

연금저축계좌에 납입한 투자금을 주식. 펀드. ETF 등
다양한 상품에 투자할 수 있으며,
연금저축펀드는 연간 1,800만 원까지 납입할 수 있고, 가입 기간 5년 이상, 만 55세 이후 연금으로 수형이 가능한 상품이며, 매년 600만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
이외에도 연급으로 수령할 때까지 세금을 미뤄주고 , 운용에 대한 수익에 대해 낮은 연금소득세가 적용되는 혜택이 있습니다.

연금저축계좌의 종류와 장단점

연금저축의 종류에는 연금저축보험과 연금저축펀드의 2가지 상품이 있습니다. 연금저축펀드계좌펀드는
연금저축보험과 비교하여 수익은 극대화시킬 수 있고 세액공제 혜택은 동일한 반면, 원금보장과 예금보호가 되지 않기에 원금손실 가능성이 있다는 단점이 있습니다.
그러나 보험과 달리 잘만 운용하면 수익률을 높일 수 있고 자유로운 납입 및 운용이 가능하며, 중도인출도 가능하다는 장점이 있습니다. 세액공제받지 않은 원금에 대해서는 중도 인출 시 세금도 부과되지 않습니다.

연말정산 시 세액공제 혜택

세액공제 혜택은 총급여에 따라 환급액이 달라지게 됩니다. 만약 연금저축에 600만 원을 넣은 경우, 총급여가 5500만 원 이하인 가입자는 16.5%의 세액공제율이 적용되어 99만 원을 환급받게 되는 것입니다.
퇴직연급인 IRP까지 가입하면 세액공제 한도는 900만 원까지 올라가게 되어 매년 환급금도 148만 5000원까지 상향됩니다.

연금저축펀드계좌 개설방법

은행, 보험사, 증권사 중에서 연금저축에 가입할 금융기관을 선택합니다. 연금저축에는 연금저축펀드와 연금저축보험이 있으며, 각각의 특징과 수수료를 비교하여 결정합니다. 일반적으로 증권사의 연금저축펀드가 수수료가 낮고 유연하게 납부할 수 있습니다.
금융기관에서 연금저축계좌를 개설합니다. 온라인 또는 비대면으로 개설하는 것이 수수료가 저렴합니다 1. 연금저축계좌를 개설할 때는 IRP(Individual Retirement Pension) 계좌도 함께 개설하는 것이 좋습니다.