민생회복 소비쿠폰 | 카드수수료 인하 논란, 소상공인 지원과 역마진 문제 심층 분석

12조 소비쿠폰, 소상공인에겐 '그림의 떡'? 정부-카드사 수수료 갈등 심층 분석

안녕하세요! 경제 이슈를 쉽고 깊이 있게 파헤치는 블로거입니다. 최근 정부가 발표한 12조 원 규모의 '민생회복 소비쿠폰' 소식, 다들 들으셨나요? 지갑이 얇아진 요즘, 가뭄의 단비 같은 소식인데요. 그런데 이 소비쿠폰을 둘러싸고 정부와 카드사 사이에 미묘한 신경전이 벌어지고 있다는 사실, 알고 계셨나요?

소비 진작과 소상공인 지원이라는 두 마리 토끼를 잡으려는 정부의 계획이 과연 순항할 수 있을지, 오늘 포스팅에서 그 속사정을 샅샅이 파헤쳐 보겠습니다.

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정부의 '선한 의도': "카드사, 이익 나누고 상생합시다"

이번 갈등의 시작은 정부의 요청에서 비롯됐습니다. 행정안전부는 최근 카드사들을 향해 "민생회복 소비쿠폰으로 결제가 일어나면 수수료를 낮춰달라"라고 요청했습니다.

이 요청의 배경은 간단합니다. 소비쿠폰은 연 매출 30억 원 이하의 소상공인 가맹점에서만 사용할 수 있도록 설계되었습니다. 국민들이 쿠폰을 쓰면 자연스레 카드 결제액이 폭발적으로 늘어날 것이고, 카드사는 앉아서 막대한 수수료 수익을 얻게 되겠죠. 정부는 바로 이 지점을 파고든 것입니다.

"소비쿠폰의 취지는 어려움을 겪는 소상공인을 돕는 것입니다. 결제 증가로 이익을 보는 카드사도 사회적 책임을 다하는 차원에서 수수료 부담을 낮춰 상생에 동참해야 합니다."

구체적으로는 현재 0.40% ~ 1.45% 수준인 신용카드 우대 수수료를, 0.15% ~ 1.15% 수준인 체크카드 우대 수수료율만큼 낮춰달라는 것이 정부의 속내로 보입니다. 숫자만 봐서는 작은 차이 같지만, 전국 수많은 가맹점에서 발생하는 결제를 생각하면 소상공인에게는 결코 적지 않은 금액입니다.

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카드사의 '속 타는' 사정: "이미 손해 보고 있습니다"

정부의 '상생' 제안에 카드사들은 울상을 짓고 있습니다. 겉으로 보기엔 합리적인 요구 같지만, 업계의 현실은 다르다는 항변인데요.

가장 큰 문제는 바로 '역마진'입니다. 역마진이란, 이익은커녕 오히려 손해를 본다는 뜻입니다. 카드사들은 이미 정부의 압박으로 수차례 수수료율을 인하해, 연 매출 30억 이하의 영세·중소 가맹점에서는 사실상 수익을 내지 못하는 구조라고 주장합니다.

• ✔️ 인프라 비용: 결제 승인 및 정산을 위한 전산 시스템 구축·유지 비용
• ✔️ 마케팅 및 관리비: 카드 발급, 회원 관리, 부가서비스 제공 비용
• ✔️ 자금 조달 비용: 고객이 카드를 쓴 뒤 가맹점에 돈을 먼저 내주기 위해 필요한 자금 조달 이자

이러한 비용을 고려하면 현재의 우대 수수료율도 감당하기 벅찬데, 여기서 더 낮추라는 건 사실상 '손해를 강요'하는 것이라는 입장입니다. 실제로 2020년 긴급재난지원금 지급 당시에도, 카드사들은 관련 비용 때문에 약 80억 원의 적자를 봤다고 추산하고 있습니다.

갈등의 해법은? '수수료 인하' 대신 '다른 방식' 모색

팽팽한 입장 차이와 더불어, 당장 수수료율을 변경하는 데는 현실적인 어려움도 따릅니다. 전국 모든 가맹점에 적용될 수수료 체계를 바꾸려면 카드사 전산 시스템을 개발하고 테스트하는 데 상당한 시간이 걸리기 때문입니다.

이 때문에 업계에서는 수수료를 직접 깎는 방식 대신 다른 대안을 논의하고 있습니다.

1. 수수료 일부 직접 지원: 카드사가 인하분만큼의 수수료를 현금처럼 직접 지원하거나 페이백해주는 방식
2. 소상공인 상생 기금 마련: 카드사들이 공동으로 기금을 조성해 소상공인의 경영 환경 개선 등을 지원하는 방식

어떤 방식이 채택될지는 아직 알 수 없지만, 양측의 입장을 절충하는 방향으로 가닥이 잡힐 가능성이 커 보입니다.

마치며: 모두가 웃는 '민생회복'을 기대하며

12조 원의 소비쿠폰은 분명 내수 경제에 활력을 불어넣고 소상공인에게 큰 힘이 될 중요한 정책입니다. 하지만 그 과정에서 발생하는 비용과 책임을 특정 주체에게만 전가한다면 '상생'이라는 본래의 취지가 퇴색될 수 있습니다.

정부의 정책적 목표와 카드사의 현실적인 고충 사이에서 부디 합리적인 접점을 찾길 바랍니다. 모쪼록 이번 소비쿠폰이 소상공인, 소비자, 그리고 카드사까지 모두가 웃을 수 있는 진정한 '민생 회복'의 신호탄이 되기를 기대해 봅니다.

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